Гражданска отговорност

Това е отговорността към 3-ти лица в случай на ПТП. Застрахователната компания, в която физическо/юридическо лице е сключило своята ГО (задължителна за всички притежатели на МПС, по законите на Република България), е ангажирана да обезщети 3ти лица, които са претърпели имуществени и неимуществени вреди, в резултат на управлението на даденото МПС

Предмет и обект на застраховката:

Гражданска отговорност на застрахованите физически и юридически лица за причинените от тях имуществени и неимущесвени  вреди, свързани с използването и/или притежаването на МПС.

По тази застраховка Общите условия са регламентирани от Кодекса за застраховането / Глава VIII, XXIII  и XXIV/ и наредба 24 от  08.03.2006 г. за задължителното застраховане и от глава 47 от Кодекса за застраховането и методика за урежданена претенциите за обещетение на вреди, причинени на МПС.

Териториална валидност:

• Република Българияи държави-участници в системата „Зелена карта”

Покрити рискове:

Застрахователят по ГО на автомобилистите покрива отговорността на застрахования за причинени вреди на трети лица вследствие на притежаването или използването на МПС.

• Вреди, приченени на чуждо имущество
• Неимуществени и имуществени вреди вследствие на телесно увреждане или смърт.
• Пропуснати ползи, които представляват пряки непосредствен резултат от увреждането.

Изключени рискове: Застрахователят НЕ плаща обезщетение за:

• Вреди, претърпени от виновния водач на МПС
• Вреди, причинени на МПС, управлявано от застрахования, както и за вредите, нанесени на имуществото, превозвано с това МПС.
• Вреди, причинени при ползването на МПС по време на акт на тероризъм или война.
• Вреди, причинени при ползването на МПС за участие в състезания.

Застрахователна сума. Съгласно Кодекса за застраховане задължителните минимални застрахователни суми след 11,06,2012г. са следните:

• За неимуществени и имуществени вреди вследствие на телесно увреждане или смърт – 2 000 000 лв. за всяко събитие при едно пострадало лице.

10 000 000 лв. за всяко събитие при две и повече пострадали лица.

• За имуществени вреди – 2 000 000 лв. за всяко събитие.

Застрахователна премия: съгласно действаща тарифа на застрахователя.

Отсъпки, които могат да се начислят  са за :

• територия на управление
• възраст на водача
• шофьорски стаж на водача
• еднократно плащане
• възраст на МПС
• валидна полица Каско

Завишения:

• възраст на водача
• стаж на водача
• виновно причинени ПТП през последните 3 години
• МПС, отдавани под наем
• МПС, използвани за таксиметрови услуги
• МПС, предназначени за превоз на опасни товари

Срок на застраховката – 1 година.

Сключването на полица за по-кратък период се допуска само в следните случаи:

• На МПС с временна или транзитна регистрация съгласко действащото български законодателство;
• Гранична застраховка
• При застраховка на фирми, извършващи внос и прогажба на МПС
• На бавнодвижещи се МПС и на самоходни машини.

 

Автокаско

Този продукт е с най-голям пазарен дял от доброволните застраховки.

Предмет и  обект на застраховката:

Срещу платена застрахователна премия Застрахователната компания предоставя защита, покриваща пълна загуба или частична щета на моторни превозни средства /МПС/, както и допълнително извършени разходи в резултат на застрахователни събития при настъпване на определени, посочени  в Общите условия по полицата рискове /Клаузи/.

Обект на застраховката са всички видове сухопътни моторни превозни средства (МПС) (без релсови превозни средства) със собствен двигател и техните прикачени устройства с български регистрационни номера. При допълнителна договореност, обект на тази застраховка могат да бъдат и МПС с чуждестранни регистрационни номера.

Изисквания при сключване на полица Каско

• Застрахователят има право да изисква МПС да е снабдено с аларма и/или имобилайзер.
• Застрахованият е длъжен да предостави МПС за оглед от Застрахователя.

Териториално покритие:

Застраховката е валидна за територията на Република България и държавите-членки на Европейски съюз и на държавите –членки на Международното споразумение „Зелена карта”.  Обикновено Застрахователите не покриват щети по рисковете „Кражба на цялото МПС”, „Грабеж на цяло МПС”, когато събитието е настъпило на територията на страните Русия, Украйна, Молдова, Беларус, Албания, Босна и Херцаговина, Република Косово.

Покрити рискове

Застрахователят покрива пълна загуба или частична щета  на застрахованото МПС, причинени от рискове, групирани условно в следните клаузи:

• Клуза Минимално Каско
• Пожар и/или експлозия възникнали по време на експлоатация на МПС;
• Природни бедствия – буря, ураган, удар от мълния, градушка, проливен дъжд, морски вълни, падане върху МПС на снежна маса или ледени късове, падане върху МПС на твърди тела и предмети, наводнение, падащи дървета и клони вследствие природни бедствия;
• Клауза Частичко Каско
• Пожар и/или експлозия възникнали по време на експлоатация на МПС;
• Природни бедствия – буря, ураган, удар от мълния, градушка, проливен дъжд, морски вълни, падане върху МПС на снежна маса или ледени късове, падане върху МПС на твърди тела и предмети, наводнение, падащи дървета и клони вследствие природни бедствия;
• Авария на промишлени или битови водопроводни, канализационни, газопроводни, паропроводни и електрически инсталации;
• Пътнотранспортно произшествие при сблъскване или удар на МПС помежду им или с други подвижни или неподвижни предмети, животни или хора / вкл. в паркирано състояние/. Отваряне на капак или врата на МПС по време на движение
• Клауза Кражба и Грабеж на цялото МПС
• Кражба на цялото МПС
• Грабеж на цялото МПС
• Клауза Пълно Каско или Всички рискове
• по тази клауза се покриват всички рискове , причинени от застрахователни събития описани в предходните клаузи, като и:
• Злоумишлени действия на трети лица – счупване, пробиване, изкъртване, надраскване, заливане с бои или други химикали;
• Кражба чрез взлом на трайно монтирано аудио-оборудване.

Застраховка „Каско” дава възможност за договаряне на покриване на изключени рискове или допълнителни специфични услуги. Обикновено тези покрития са с начислена допълнителна премия. Не могат да се сключват самостоятелно, а винаги като допълнителни към основна клауза, най-често към Клауза Всички рискове.

• Злоумишлен палеж или взривяване;
• Разширение териториалнио покритие;
• Помощ на пътя – Застрахователят осигурява безплатна пътна помощ вследствие на застрахователно събитие или асистънс вследствие на ПТП или техническа повреда;
• Механична повреда –  Покриват се вреди от внезапно възникнали повреди по двигател, скоростна кутия и задвижващ мост.
• Асистънс за чужбина.

Изключения

Не се обезщетяват вредите, причинени:

• от водач на застрахованото МПС, който не притежава свидетелство или необходимата категория за правоуправление на МПС, или това свидетелство не е валидно към датата на събитието;
• от водач на застрахованото МПС, употребил алкохол или друго упойващо вещество или когато същият е отказал алкохолна проба при ПТП, или виновно се е отклонил от проба за алкохол;
• нарушение от страна на водача на МПС на забраните на ЗДвП и / или неспазване предписанията на компетентните органи (движение по забранени и сигнализирани участъци, пътища, проходи, движение без вериги или с ремаркета, когато това се забранява).
• кражба или грабеж на отделни части, детайли, възли;
• кражба или грабеж на принадлежности – инструменти, аптечки, пожарогасители, крикове, авариен триъгълник, резервни гуми, джанти и оборудване на МПС;
• нанесени на стоки или предмети, превозвани със застрахованото МПС;
• кражба на гумите и джантите на МПС;
• повреда на двигателя от навлизане на вода, кал и други в цилиндрите;
• в случай, че застрахованият автомобил не е имал валиден талон за извършен годишен технически преглед към момента на ПТП;
• повреди в части и/или оборудване на застрахованото МПС вследствие експлоатационни причини (износване или разкъсване на гуми, изгаряне на предпазители, крушки и други подобни) или неспазване изискванията за нормална експлоатация на МПС (смяна на масло, антифриз, филтри, гуми и други подобни).

Застрахователна сума и действителна стойност:

Действителната стойност се определя от Застрахователя въобразно година на производство, оборудване, техническо състояние, изминат пробег и т.н., съгласно действаща методика.

Застрахователната сума е сумата, за която е застраховано МПС и която е посочена в застрахователната полица. Тя не може да надвишава действителната стойност на МПС към датата на сключване на полицата.

Всяко изплатено обещетение по частична щета намалява застрахователната сума, освен в случаите на осигурен регрес. При изплатено обезщетение Застрахованият има право и е желателно да дозастрахова МПС до първоначално определената застрахователна сума като заплати допълнителна премия. В противен случай застрахователите прилагат принципа на подзастраховане и редуцират обещетенията при следващите щети със съответния процент.

Застрахователна премия

Застрахователната премия се определя от Застрахователя в зависимост от избраните от Застрахования покритя. Размерът на премията се определя по действаща към момента тарифа.

При договорено разсрочено плащане на премията и при настъпване на застрахователно събитие неплатените разсрочени вноски стават изискуеми. Застрахователят ще изплати обещетение след заплащането им.

Срок на застраховката: Една година

Взаимоотношения при настъпване на застрахователно събитие

Застрахованият е длъжен да уведоми всички компетентни органи/МВР, пожарна и т.н./. В срок от 24 часа от узнаването за настъпване на Кражба или Грабеж е длъжен да уведоми Застрахователя. При настъпване на друг вид застрахователно събитие срокът е от 3 до 7 дни.

Застрахователно обезщетение

При частични щети Застрахователят определя размера на обещетението по един от следните начини:

• По експертна оценка/определена по методика на Застрахователя/
• По представени разходни документи за отремонтирането на МПС
• Отремонтиране в сервиз чрез възлагане от страна на Застрахователя. Застрахователят плаща стойността на ремонте деректно на сервиза. В зависимост от възраста на МПС сервизът може да бъде официален за марката/обикновено до 3 годишни МПС/ или доверен/ за по-старите МПС/.

В случай, че размерът на застрахователното обезщетение, определено по някой от посочените начини надхвърли 70%от действителната стойност на МПС към датата на настъпване на застрахователно събитие, е налице тотална щета. При тотална щета Застрахователят изплаща застрахователната сума или остатъка от нея, но не повече от действителната стойност на застрахованото МПС, намалена със стойноста на годните агрегати, възли и детайли.

При кражба или грабеж на цялото МПС Застрахователят изплаща застрахователната сума или остатъка от нея, но не повече от действителната стойност на застрахованото МПС към момента на настъпване на събитието.

АВТОАСИСТАНС

При сключване на Автоаистанс Вие се сдобивате с лична денонощна Пътна помощ и медицинска подкрепа, в случай на необходимост, които ще се отзоват винаги, когато имате нужда от тях. Така ще сте напълно сигурни, че можете да разчитате по всяко време и при всяка ситуация на вашия Автоаистанс, само трябва да вдигнете телефона.

 

Доброволна застраховка злополука на местата в моторно превозно средство

 

Обект и предмет на застраховката

Обект на застраховане са водачът и пътниците, намиращи се в превозните средства или в непосредствена близост до тях, при качване или слизане. Застраховат се всички места в ПС, записани в свидетелството за регистрация, включително и мястото на водача. Допуска се застраховане само на мястото на водача, ако има сключена Задължителна застраховка „Злополука на пътниците в средствата за обществен превоз”.

Покрити рискове

Основно покритие: трайна загуба на работоспособност и смърт вследствие злополука.

Допълнителни покрития:

• 1. временна загуба на работоспособност над 20 (двадесет) дни вследствие злополука;
• 2. медицински разходи вследствие злополука.

Застрахователното покритие е за случаите на злополука, настъпила по време на качване, пътуване или слизане от ПС.

Изключения:

• Застраховката не покрива смърт на малолетно лице или лице, поставено под запрещение.
• водач, който управлява ПС, употребил алкохол над законнодопустимите норми или други упойващи вещества и/или не притежава свидетелство за правоуправление за съответната категория ПС, както и при отказ за алкохолна проба, констатиран с документ на съответните органи. Застрахователят не изплаща обезщетение и на лице, пътуващо в ПС, ако се установи по безспорен начин, че това лице е знаело за непозволената употреба на горепосочените вещества от водача и/или за неговата неправоспособност;

Срок на застраховката –  обикновено е 1 година

Застрахователно обезщетение:

Застрахователят изплаща суми или възстановява разходи в срок до 15 дни от представяне на всички необходими документи, доказващи събитието по основание и размер, или мотивирано отказва плащане, ако има причини за това.

Застрахователят изплаща суми или възстановява разходи, както следва:

• При смърт вследствие злополука, претърпяна от застрахования през застрахователния срок, настъпила до една година от датата на злополуката – на законните наследници се изплаща застрахователната сума.
• При трайна загуба на работоспособност вследствие злополука – на Застрахованото лице се изплаща процент от застрахователната сума, равен на процента загубена работоспособност, определен от застрахователно-медицинска комисия /ЗМК/ на Застрахователя или от ТЕЛК/НЕЛК след окончателно и пълно стабилизиране на Застрахования, но не по-рано от три месеца от датата на злополуката и не по-късно от една година след нея.
• При смърт на застрахованото лице в случай, че Застрахователят е изплатил суми за трайна загуба на работоспособност, същото се приспада от сумата, която следва да се изплати за смърт.
• За временна загуба на работоспособност над 20 дни вследствие злополука, Застрахователят изплаща на Застрахования сума в размер, посочен в застрахователната полица.
• Застрахователят възстановява на Застрахования действително извършените медицински разходи в рамките на определения в застрахователната полица лимит.

 

Задължителна застраховка „Злополука“ на пътниците в средствата за обществен превоз

 

По тази застраховка Общите условия са регламентирани от Кодекса за застраховането / Глава XXV/ и наредба 24 от 08.03.2006г.

Предмет и бект на застраховане

Превозвачите, които извършват обществен превоз на пътници, когато началната и крайната точка на пътуването са на територията на Република България, са длъжни да сключат и поддържат задължителна застраховка “Злополука” на пътниците.

Средства за обществен превоз на пътници са:

• релсови превозни средства;
• тролейбуси и автобуси;
• въздухоплавателни средства;
• всички видове морски и речни плавателни съдове;
• въжени линии и влекове;
• таксиметрови автомобили

Обект на застраховане по задължителната застраховка “Злополука” са здравето, животът и телесната цялост на пътниците в средствата за обществен превоз.

За пътници се смятат лицата, намиращи се в превозни средства или в непосредствена близост до тях преди качването и след слизането.

Не са обект на застраховане здравето, животът и телесната цялост на водачите на превозните средства и на обслужващия персонал.

Покрити рискове

• Смърт на пътник
• Трайна загуба на работоспособност на пътник

Застрахователна  сума

Минималната застрахователна сума по задължителната застраховка “Злополука” на пътниците за всяко събитие за всеки пътник е 50 000 лв.

Застрахователна премия

–  съгласно действаща тарифа на застрахователя. Може да се определи по един от следните два начина:

• застрахователна премия на едно място на пътник.
• Процент от реализираните приходи

Срок на застраховката

– една година.

За злополука се считат също:

• изкълчванията, обтяганията или скъсванията на тъкани, причинени от внезапно напрягане на собствени сили;
• инфекциите, при които заразната материя е проникнала в организма на пострадалото от злополука лице;
• телесните увреждания или смъртта, настъпили по време на превоза при спасяване на своя или на чужд живот или на имущество.